Si tienes una empresa y figuras en ASNEF u otros ficheros de morosidad, es probable que ya hayas experimentado el portazo de los bancos. Las entidades tradicionales cierran sus puertas ante cualquier irregularidad, incluso cuando detrás hay un negocio viable, propiedades en activo y una trayectoria sólida.
En ProActivo Finance, conocemos de cerca este escenario. Cada semana ayudamos a empresas con incidencias bancarias o fiscales a conseguir liquidez inmediata gracias a una herramienta clave: la financiación con garantía inmobiliaria.
¿Qué implica estar en ASNEF para una empresa?
El fichero ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) registra impagos de personas físicas y jurídicas. Para una empresa, aparecer en este listado puede implicar:
▪️ Bloqueo de financiación bancaria.
▪️ Dificultades para negociar con proveedores.
▪️ Limitaciones para acceder a leasing, renting o créditos comerciales.
A menudo, una deuda menor con Hacienda, la Seguridad Social o un proveedor basta para aparecer en la lista. Lo más frustrante es que muchos negocios con alta capacidad de generación de ingresos o con patrimonio inmobiliario sólido quedan excluidos de las vías tradicionales por este motivo.
El aval inmobiliario como solución para recuperar el acceso al crédito
Cuando una empresa tiene propiedades, puede usarlas como garantía hipotecaria para acceder a financiación alternativa. Esta fórmula permite conseguir capital aun cuando hay incidencias registradas en ASNEF, RAI o CIRBE.
En el sector privado, el análisis de riesgo se enfoca en el valor del inmueble, la viabilidad de la operación y el propósito del préstamo, no en el historial bancario. Esto significa que, si tienes un activo libre de cargas (o con poca carga), puedes conseguir:
▪️ Préstamos de hasta el 30-40% del valor de tasación.
▪️ Procesos ágiles, en menos de 7 días.
▪️ Flexibilidad en plazos y amortización.
¿Qué tipo de empresas pueden acceder a esta financiación?
En general, cualquier empresa constituida con bienes inmuebles a su nombre puede recurrir a esta solución. No importa el tamaño ni el sector, sino la solvencia basada en activos.
Ejemplos comunes:
▪️ Pymes familiares con locales en propiedad.
▪️ Empresas con naves industriales o solares urbanizables.
▪️ Promotoras que quieren dar salida a un proyecto pero están en ASNEF.
▪️ Inversores inmobiliarios que necesitan liquidez para cerrar una operación.
En todos estos casos, el patrimonio se convierte en la llave para salir del bloqueo financiero.
¿Y si mi empresa quiere iniciar un nuevo proyecto inmobiliario?
En ese caso, otra herramienta útil es el préstamo privado promotor, especialmente pensado para construir, rehabilitar o desarrollar inmuebles destinados a la venta.
La principal diferencia frente a un préstamo bancario es la rapidez, la flexibilidad en la documentación y la libertad para estructurar el calendario de pagos. Además, no se exige estar libre de incidencias como ASNEF, siempre que el proyecto tenga sentido desde el punto de vista económico y el aval sea sólido.
¿Qué necesitas para solicitar esta financiación?
Si tu empresa está en ASNEF pero tiene patrimonio, los requisitos básicos para acceder a capital privado son:
▪️ Documentación legal de la empresa.
▪️ Información registral del inmueble en garantía.
▪️ Finalidad clara del préstamo (pago de deudas, inversión, expansión,
etc.).
▪️ Valoración actualizada del activo.
El análisis suele completarse en menos de 48 horas, y si la operación es viable, el préstamo puede estar firmado en pocos días.
No dejes que una incidencia defina el futuro de tu empresa
La realidad es que muchas empresas con potencial de crecimiento o supervivencia ven cerradas sus oportunidades por razones puramente burocráticas.
El sistema bancario está diseñado para perfiles estándares, no para contextos complejos, por eso alternativas como el capital privado se vuelven esenciales.
Desde ProActivo Finance, analizamos cada caso de forma personalizada, evaluando activos, urgencias y objetivos. Si tu empresa necesita recuperar liquidez y salir del bloqueo financiero, ponte en contacto con nosotros.
La solución puede estar más cerca de lo que imaginas.
