En estructuras empresariales complejas es habitual que las distintas sociedades del grupo se avalen entre sí para obtener financiación bancaria. Este mecanismo, conocido como avales cruzados, permite a muchas empresas acceder al crédito, pero también crea un riesgo encadenado que puede hacer tambalear toda la estructura ante una crisis puntual.
Desde ProActivo Finance, expertos en soluciones de financiación especializada para empresas, sabemos que esta práctica, aunque extendida, puede volverse un arma de doble filo.
Por eso, hoy te contamos cómo un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudarte a liberar esos avales, proteger tu patrimonio y restablecer la salud financiera del grupo empresarial.
¿Qué son los avales cruzados y cómo afectan a tu empresa?
Los avales cruzados se producen cuando varias empresas del mismo grupo o vinculadas comparten garantías en préstamos o líneas de crédito. Esto significa que si una de ellas incumple sus obligaciones, las demás responderán con sus activos, aunque no hayan participado directamente en la operación.
Esta práctica es muy común en sectores como:
- Construcción y promoción inmobiliaria
- Logística y transporte
- Grupos empresariales con sociedades patrimoniales
- Holding familiar con diferentes unidades de negocio
El problema surge cuando una empresa entra en impago o atraviesa dificultades: los bancos pueden ejecutar garantías sobre sociedades solventes del mismo grupo, afectando la liquidez global del conjunto.
Cómo cancelar avales cruzados con un préstamo con garantía hipotecaria
Si una de tus sociedades cuenta con propiedades sin cargas o con baja carga hipotecaria, puedes acceder a un préstamo con garantía hipotecaria para obtener liquidez inmediata y cancelar el préstamo avalado, liberando así al resto del grupo.
Este tipo de financiación permite:
- Cancelar deudas vinculadas a avales sin depender del banco
- Desvincular a sociedades sanas de operaciones de riesgo
- Reorganizar el mapa financiero del grupo empresarial
- Blindar el patrimonio inmobiliario ante ejecuciones solidarias
En el sector privado, este tipo de préstamos se formaliza con agilidad, analizando el inmueble como principal garantía.
Cuándo conviene recurrir a una hipoteca puente
Una opción inteligente en estos escenarios es recurrir a una hipoteca puente, especialmente si planeas vender un activo inmobiliario a medio plazo, pero necesitas liquidez inmediata para cancelar el aval.
Este producto te permite:
- Obtener financiación a corto plazo con carencia de amortización
- Aprovechar el valor latente del inmueble hasta su venta
- Liberar cargas cruzadas sin perder la propiedad de forma inmediata
En entornos como el inmobiliario, donde las decisiones son sensibles al tiempo, una hipoteca puente bien estructurada puede marcar la diferencia entre salvar o perder un activo.
¿Y si hay varias deudas entrelazadas? La reunificación puede ser la clave
En casos donde los avales cruzados se combinan con otros préstamos y obligaciones dentro del grupo, optar por una reunificación de deudas con garantía hipotecaria permite simplificar el mapa financiero de forma más efectiva.
- Agrupas varias deudas bajo un solo préstamo
- Reduces la carga mensual
- Mejoras la previsión de tesorería
- Ganas control sobre el flujo de caja del grupo empresarial
Esta fórmula es especialmente útil si cuentas con una propiedad de valor en alguna de las sociedades del grupo.
¿Estás evaluando reorganizar las garantías de tu grupo?
En ProActivo Finance trabajamos cada semana con grupos empresariales e inversores que necesitan salvaguardar sus activos más valiosos ante estructuras de financiación complicadas o mal diseñadas.
Contamos con más de 15 años ayudando a empresas a refinanciar sus pasivos con soluciones personalizadas y realistas, orientadas al objetivo final: preservar la viabilidad y la independencia financiera.
Si te encuentras en una situación donde los avales cruzados están comprometiendo tu patrimonio, habla con nosotros y diseñemos juntos una solución adaptada.
Evita el colapso en cadena. Libera tu empresa. Recupera el control.
Preguntas frecuentes sobre préstamos con garantía hipotecaria para cancelar avales cruzados entre sociedades
¿Cómo ayuda un préstamo con garantía hipotecaria a cancelar avales cruzados?
Usamos un inmueble del grupo como aval para obtener capital y cancelar el préstamo que arrastra los avales cruzados. Así liberamos a las demás sociedades y evitamos ejecuciones en cadena sobre activos sanos.
¿Qué inmuebles sirven como garantía dentro del grupo empresarial?
Viviendas, locales, oficinas, naves o suelos urbanos propiedad de cualquier sociedad del grupo o de sus patrimoniales. Analizamos tasación y cargas para fijar un LTV prudente y una cuota sostenible para la matriz o la sociedad garante.
Si el activo ya tiene hipoteca, ¿podemos añadir una segunda carga?
Sí, valoramos hipoteca de segundo grado si el LTV combinado lo permite. Alternativamente, refinanciamos y reunificamos en un único préstamo con garantía hipotecaria para reducir la presión mensual y liberar avales cruzados.
¿Cuándo conviene usar una hipoteca puente para liberar avales?
Cuando planeas vender un activo a medio plazo. Un préstamo puente te da liquidez inmediata con posible carencia, cancelas el aval cruzado y devuelves el préstamo al escriturar la venta o con una bancarización posterior.
Tenemos varias deudas entrelazadas, ¿sirve una reunificación con aval inmobiliario?
Sí. La reunificación de deudas con hipoteca agrupa pasivos en una sola cuota, simplifica el mapa de garantías y mejora la previsión de tesorería del grupo, reduciendo el riesgo de activación solidaria de avales cruzados.
¿Qué documentación acelera la operación para cancelar avales?
Nota simple y escrituras del inmueble, tasación (si existe), detalle de los préstamos avalados (importe, entidad, vencimientos, avalistas), organigrama del grupo y destino del capital. Con esto emitimos propuesta y plan de cancelación por fases.
¿Podemos operar si hay incidencias con Hacienda o embargos en alguna sociedad?
Sí. Integramos deudas con Hacienda o Seguridad Social dentro de la financiación para levantar embargos y normalizar la operativa. La prioridad es proteger el patrimonio y desactivar el riesgo en cadena del grupo.
¿Cómo evitamos volver a generar avales cruzados tras la cancelación?
Estructuramos deuda por sociedades, limitando garantías a activos concretos y evitando garantías solidarias innecesarias. Definimos un plan de amortización y ratios para preservar la independencia financiera de cada unidad de negocio.
¿En cuánto tiempo se puede ejecutar la liberación de avales?
Nuestro proceso es ágil. Con expediente completo, cerramos la financiación en días, formalizamos ante notario y coordinamos con las entidades la cancelación del préstamo avalado y la liberación documental de los avales cruzados.
¿Qué riesgos y precauciones debemos considerar antes de firmar?
Respondes con el inmueble aportado. Por eso fijamos LTV prudente, cuota asumible y, si procede, carencia temporal. La operación se firma con oferta vinculante y desglose de costes, priorizando la seguridad jurídica del grupo.
