En ProActivo Finance, comprendemos que los autónomos enfrentan desafíos únicos al buscar financiación. A menudo, las entidades bancarias tradicionales imponen requisitos estrictos, como la presentación de una nómina, que muchos trabajadores por cuenta propia no pueden cumplir.
Sin embargo, poseer una propiedad puede abrir puertas a soluciones financieras alternativas, como los préstamos de capital privado, que ofrecen flexibilidad y rapidez.
El Desafío de los Autónomos ante la Banca Tradicional
Los autónomos, a pesar de generar ingresos constantes, a menudo se encuentran con obstáculos al solicitar préstamos en bancos tradicionales.
La falta de una nómina fija, la variabilidad de ingresos y la ausencia de garantías adicionales suelen ser motivos de rechazo. Esta situación limita el acceso a recursos necesarios para invertir en el negocio, cubrir gastos imprevistos o consolidar deudas.
Préstamos de Capital Privado: Una Alternativa Viable
Los préstamos de capital privado se presentan como una solución eficaz para los autónomos que poseen una propiedad. Al utilizar un inmueble como garantía, es posible acceder a financiación sin necesidad de cumplir con los requisitos tradicionales de la banca. Esta modalidad ofrece varias ventajas:
- Rapidez en la aprobación: Los procesos son más ágiles, permitiendo obtener el capital en un corto período.
- Flexibilidad en los requisitos: No se exige nómina ni historial crediticio impecable.
- Condiciones adaptadas: Los términos del préstamo se ajustan a las necesidades y capacidades del solicitante.
En ProActivo Finance, ofrecemos préstamos de capital privado en Madrid diseñados específicamente para autónomos, facilitando el acceso a la financiación necesaria para impulsar sus proyectos.
¿Cómo Funciona el Proceso?
El proceso para obtener un préstamo de capital privado con garantía hipotecaria es sencillo y transparente:
- Evaluación inicial: Se analiza la propiedad ofrecida como garantía y la capacidad de pago del solicitante.
- Tasación del inmueble: Se determina el valor de la propiedad para establecer el monto del préstamo.
- Formalización del préstamo: Una vez aprobada la solicitud, se procede a la firma ante notario y al desembolso del capital.
Este proceso permite a los autónomos acceder a la financiación de manera rápida y sin complicaciones innecesarias.
Casos en los que un Préstamo de Capital Privado es la Solución
Los préstamos de capital privado son especialmente útiles en situaciones como:
- Inversiones en el negocio: Adquisición de maquinaria, expansión de instalaciones o lanzamiento de nuevos productos.
- Consolidación de deudas: Unificación de diversas obligaciones financieras en un solo préstamo con mejores condiciones.
- Gestión de imprevistos: Cubrir gastos inesperados que requieren una respuesta financiera inmediata.
Al utilizar una propiedad como garantía, los autónomos pueden acceder a los recursos necesarios para enfrentar estos desafíos y mantener la estabilidad de su negocio.
¿Eres Autónomo y Necesitas Financiación? Contacta con ProActivo Finance
Si eres autónomo y posees una propiedad, en ProActivo Finance estamos listos para ayudarte a obtener la financiación que necesitas.
Nuestros préstamos de capital privado ofrecen una alternativa rápida y flexible a las soluciones tradicionales, permitiéndote enfocarte en el crecimiento de tu negocio sin las restricciones habituales de la banca.
Contáctanos y descubre cómo podemos apoyarte en tu camino hacia el éxito.
Preguntas frecuentes sobre financiación para autónomos con propiedad y sin nómina
Soy autónomo y no tengo nómina fija, ¿puedo acceder a financiación?
Sí. Si aportas un inmueble como aval, estudiamos préstamos con garantía hipotecaria basados en el valor de tasación y en un calendario de pagos coherente con tu actividad, aunque tus ingresos sean irregulares.
¿Qué inmuebles puedo usar como aval si soy autónomo?
Vivienda, local, oficina, nave o suelo urbano. También valoramos copropiedad y propiedades adjudicadas por herencia. El eje es la garantía real para estructurar el préstamo con aval de propiedad.
Estoy en ASNEF o tengo impagos, ¿me afecta para solicitar capital?
Podemos estudiar tu caso. En hipoteca capital privado priorizamos la garantía inmobiliaria y la viabilidad del plan. Es una vía útil para levantar embargos, cancelar deudas tributarias o reunificar obligaciones.
Ya tengo hipoteca, ¿cabe una hipoteca de segundo grado para obtener liquidez?
Sí, si la tasación lo permite. La hipoteca de segundo grado añade un tramo adicional sin tocar tu primera carga y puede ser más ágil que una refinanciación completa.
¿Para qué finalidades puedo usar el capital si soy autónomo?
Cancelar deudas con Hacienda o Seguridad Social, cubrir circulante, comprar stock, invertir en oportunidades inmobiliarias o unificar préstamos para bajar la cuota con plazos flexibles.
¿Qué documentación mínima acelera mi solicitud sin nómina?
Nota simple actualizada del inmueble, escrituras y cargas, DNI/NIE y un resumen del destino del capital. Con eso valoramos importe, LTV y calendario del préstamo con garantía hipotecaria.
¿Puedo conseguir liquidez si mi propiedad está en herencia reciente?
Sí, siempre que esté adjudicada y conste en Registro. Es habitual usar un préstamo para herencia para impuestos y gastos, o para obtener capital de trabajo si eres autónomo y necesitas caja inmediata.
¿Cómo se formaliza la operación y qué garantías tengo?
Toda operación se firma ante notario con oferta vinculante y desglose de costes. Buscamos que la cuota sea sostenible y alineada a tu flujo real para que el crédito con aval sea seguro y transparente.
