Cuando una empresa mediana necesita financiación, el primer impulso suele ser acudir al banco de toda la vida. Sin embargo, en muchos casos, ese camino termina en un “no” tras semanas de papeleos y requisitos imposibles. Si estás en esa situación, este artículo es para ti.
En Proactivo Finance llevamos años ayudando a medianas empresas de toda España —en sectores como la construcción, la industria o los servicios— a conseguir la liquidez que necesitan para seguir creciendo, incluso cuando la banca tradicional no está dispuesta a acompañarlas.
¿Por qué la banca no financia a muchas empresas medianas?
Las medianas empresas son el corazón del tejido empresarial español. Según datos del INE, más del 37% del empleo en España depende de ellas. Y aun así, muchas se ven desatendidas por la banca por razones como:
- Ratios de endeudamiento superiores a los que exige el scoring bancario.
- Periodos de baja facturación o reestructuración interna.
- Incidencias puntuales con Hacienda o Seguridad Social.
- Proyectos de expansión con riesgos que la banca no quiere asumir.
En estos casos, lo que necesitas no es más burocracia, sino una financiación flexible, rápida y respaldada por garantías reales.
¿Qué alternativas existen? El crédito de capital privado para empresas
A diferencia de un préstamo bancario estándar, el crédito para mediana empresa con capital privado se basa en un principio muy simple: si tu empresa cuenta con un inmueble en propiedad, puedes utilizarlo como garantía para acceder a liquidez inmediata.
Este tipo de financiación:
- No depende de tu CIRBE ni de tu historial con otras entidades.
- Aporta soluciones rápidas en menos de 10 días.
- Se adapta a la finalidad del capital (compras, reformas, impuestos, crecimiento, etc).
- Se formaliza ante notario con todas las garantías legales.
Si estás buscando una alternativa sólida, puedes aplicar por una financiación para empresas con capital privado como la que ofrecemos en ProActivo Finance.
Sectores donde más se solicita este tipo de financiación
Aunque trabajamos con empresas de distintos perfiles, hay sectores donde esta modalidad de crédito destaca especialmente:
- Construcción y reformas, donde es necesario avanzar en obra sin depender del calendario del banco.
- Industrial, para financiar maquinaria, procesos o ampliaciones.
- Distribución, con necesidades puntuales de circulante.
- Turismo y hospitality, especialmente en regiones como Baleares, Marbella, Madrid o Barcelona.
¿Y si necesito financiar un proyecto inmobiliario?
Muchas medianas empresas en España también actúan como promotoras inmobiliarias.
Si estás planteando una operación de compra de suelo, reforma para venta o desarrollo de obra nueva, puedes optar por nuestro préstamo privado promotor, diseñado específicamente para inversores y empresas del sector.
Esta modalidad:
- Permite financiar proyectos en fases iniciales, sin necesidad de preventas.
- Ofrece carencias de capital de hasta 12 meses.
- Es compatible con operaciones de “flipping” o compraventa rápida.
- Se estructura con garantía hipotecaria sobre el activo a desarrollar.
Una financiación pensada para empresarios, no para bancos
En Proactivo Finance no miramos tu nómina, ni tu historial bancario, ni pedimos un “rating” perfecto. Lo que nos interesa es:
- Que haya un proyecto coherente.
- Que exista una garantía inmobiliaria.
- Que la operación tenga lógica financiera.
Y si se cumple eso, nuestra misión es ofrecerte una financiación a medida, legal, ágil y segura, que te ayude a seguir creciendo como empresario.
Preguntas frecuentes sobre crédito para mediana empresa con garantía inmobiliaria
¿En qué consiste el crédito de capital privado para mediana empresa?
Es financiación ágil respaldada por un inmueble de la empresa o de los socios. Se centra en la garantía real y en un plan de devolución coherente, no en el scoring bancario ni en la CIRBE.
Mi empresa tiene ratio de endeudamiento alto o ASNEF, ¿puedo acceder?
Sí, si el inmueble aporta cobertura suficiente y la operación tiene sentido económico. Priorizamos tasación, cargas y flujo de caja para fijar un LTV prudente y una cuota sostenible.
¿Para qué finalidades se utiliza este crédito en medianas empresas?
Cubrir circulante, pagar proveedores, cancelar deudas con Hacienda o Seguridad Social, levantar embargos, comprar maquinaria, cerrar oportunidades de compra o acelerar proyectos inmobiliarios.
¿Qué documentación acelera la aprobación?
Nota simple y escrituras del inmueble, CIF/DNI, detalle de cargas y destino del capital. Con esto dimensionamos importe, LTV, calendario y posibles plazos flexibles con carencia inicial si procede.
Si el inmueble ya tiene hipoteca, ¿cabe una segunda carga para obtener liquidez?
Podemos estudiar hipoteca de segundo grado si el LTV combinado lo permite. Alternativa: refinanciación y reunificación para concentrar deuda en una sola cuota y liberar tesorería.
¿En cuánto tiempo se puede disponer del capital?
Con expediente completo solemos resolver en días. La operación se formaliza ante notario con oferta vinculante y desglose de costes para plena seguridad jurídica.
¿Aplica también a proyectos inmobiliarios de la empresa?
Sí. Para comprar suelo, iniciar obra o reformar para vender, puedes optar por préstamo promotor o préstamo puente con disposiciones por hitos y, si procede, carencia de principal durante la obra.
¿Qué sectores suelen beneficiarse más de esta alternativa?
Construcción, industria, distribución y turismo/hospitality (Baleares, Costa del Sol, Madrid, Barcelona). En negocios cíclicos, la agilidad y el respaldo hipotecario marcan la diferencia.
¿Puedo combinar capital privado ahora y migrar a banca más adelante?
Sí. Es habitual usar capital privado para superar el bloqueo y, con ratios normalizados, refinanciar en banca. Planificamos cancelaciones parciales o totales para minimizar el coste financiero total.
¿Qué riesgos debo considerar antes de firmar?
Respondes con el inmueble aportado. Por eso fijamos un LTV prudente, evitamos sobreapalancamiento y alineamos la cuota con tu tesorería para proteger el activo y la continuidad del negocio.
