En contextos de reestructuración, muchas empresas se enfrentan al mismo obstáculo: la negativa bancaria. Ya sea por estar en proceso de reorganización, por arrastrar deudas o por tener incidencias con Hacienda o la Seguridad Social, conseguir un préstamo tradicional puede convertirse en una misión imposible.
En ProActivo Finance recibimos con frecuencia consultas de empresas que aún tienen activos sólidos, proyectos viables o propiedades libres de cargas, pero que no consiguen avanzar por el simple hecho de no encajar en los criterios de riesgo del sistema bancario.
Por eso, en este artículo te explicamos cómo funciona la financiación privada en estos escenarios y qué opciones tienes realmente si estás en pleno proceso de reestructuración.
¿Qué entendemos por una empresa en reestructuración?
Una empresa en reestructuración no necesariamente está en quiebra. De hecho, muchas veces está tomando decisiones estratégicas para reducir deuda, reorganizar operaciones o vender activos no estratégicos. Algunas señales comunes de este proceso son:
- Renegociación con acreedores
- Venta de inmuebles para generar liquidez
- Cancelación de avales entre sociedades
- Reestructuración societaria o accionarial
- Reorganización fiscal o laboral
Aunque estas medidas suelen fortalecer la salud de la empresa a medio plazo, a ojos del banco implican un mayor riesgo, lo que cierra la puerta a la financiación inmediata. Aquí es donde entra la financiación alternativa.
Préstamos con garantía para resolver puntos críticos de liquidez
Una de las herramientas más efectivas es el préstamo con garantía inmobiliaria, siempre que la empresa cuente con algún activo libre de cargas o con baja carga. Es posible utilizarlo para:
- Cancelar embargos que impidan operar con normalidad
- Pagar impuestos atrasados que bloqueen nuevas licitaciones
- Cubrir nóminas o pagos urgentes durante el proceso
- Desvincular avales cruzados con otras empresas del grupo
Si tu empresa está enfrentando un embargo o riesgo de subasta, puedes valorar opciones como este préstamo para cancelar embargos y subastas, diseñado específicamente para proteger el activo antes de que se pierda en una ejecución.
¿Y si la reestructuración proviene de una herencia empresarial?
En España, muchas empresas familiares se enfrentan a procesos de reestructuración tras la herencia de participaciones o inmuebles vinculados al negocio. En estos casos, antes de poder reorganizar la propiedad o tomar decisiones de gestión, es necesario aceptar legalmente la herencia y liquidar los impuestos correspondientes.
Cuando los herederos no disponen de liquidez inmediata, se puede optar por un préstamo para aceptación de herencia, que se concede sobre el inmueble heredado. Esto permite:
- Pagar el impuesto de sucesiones
- Cubrir gastos notariales y registrales
- Evitar la pérdida del inmueble o su adjudicación forzosa
- Reorganizar la sociedad familiar con normalidad
Financiación para reformas en procesos de reestructuración de activos
Otra solución habitual consiste en invertir en la mejora de un inmueble que se encuentra dentro de la masa patrimonial de la empresa para revalorizarlo y venderlo o refinanciarlo posteriormente.
Esto es frecuente en el llamado flipping corporativo, donde una sociedad adquiere o hereda un inmueble y decide reformarlo como parte de su reestructuración financiera.
En estos casos, se puede solicitar un préstamo privado para reformas que se adapta al plan de obra y venta. La clave es tener la propiedad como garantía y una estrategia clara de salida.
¿Es viable pedir financiación privada durante una reestructuración?
Sí, pero siempre que exista una coherencia operativa y una garantía sólida. En el sector privado:
- No se exige CIRBE limpia ni historial bancario impecable
- Se prioriza el análisis del inmueble como activo de respaldo
- El proceso es más ágil, con respuesta en 24-72 horas
- Se valoran situaciones complejas que la banca descarta
Esto convierte a la financiación privada en una herramienta clave en procesos de reorganización, especialmente cuando el tiempo juega en contra y no se puede esperar a que el banco evalúe la operación durante semanas.
¿Necesitas una solución real mientras reestructuras tu empresa?
En ProActivo Finance acompañamos a empresas que atraviesan procesos complejos, desde reestructuraciones voluntarias hasta reorganizaciones tras herencias empresariales.
Nuestro enfoque no es el de una entidad tradicional: analizamos tu operación con lógica y sentido empresarial.
Si cuentas con un inmueble, un proyecto viable y la determinación de sacar adelante tu negocio, podemos ayudarte. Solicita una evaluación sin compromiso y descubre qué opciones tienes hoy.
Preguntas frecuentes sobre financiación privada para empresas en reestructuración
¿Qué entendemos por financiación privada en un proceso de reestructuración?
Es liquidez rápida respaldada por un inmueble de la empresa o del grupo. Permite resolver cuellos de botella (deuda fiscal, embargos, circulante) sin los requisitos del scoring bancario y con estructura a medida.
Mi empresa tiene incidencias con Hacienda o Seguridad Social, ¿puedo financiarme?
Sí. Si aportas un activo inmobiliario sólido, podemos destinar el préstamo con garantía hipotecaria a cancelar deudas tributarias, levantar embargos y normalizar la operativa durante la reestructuración.
¿Qué activos puedo usar como garantía y qué LTV se maneja?
Viviendas, locales, oficinas, naves y suelos urbanos. El importe se ancla a tasación y cargas; trabajamos con LTV prudente para asegurar una cuota sostenible y proteger el patrimonio de la empresa.
Si el inmueble ya tiene hipoteca, ¿cabe segunda carga o refinanciación?
Podemos estudiar hipoteca de segundo grado si el LTV combinado lo permite. Alternativa: reunificar pasivo en un solo préstamo para reducir cuota y mejorar tesorería durante la reordenación del grupo.
¿Cuándo conviene un préstamo puente en reestructuración?
Cuando esperas una venta de activo o bancarización a corto plazo. El préstamo puente aporta liquidez inmediata con posible carencia y se cancela con ese hito (venta, cobro relevante, subrogación o refinanciación).
¿Podemos usar financiación para cancelar avales cruzados entre sociedades?
Sí. Con un préstamo con aval de propiedad cancelamos el crédito que arrastra los avales y liberamos a las sociedades sanas, evitando ejecuciones solidarias y riesgo en cadena dentro del grupo.
La reestructuración viene de una herencia empresarial, ¿hay soluciones específicas?
Sí. Un préstamo para aceptación de herencia sobre el inmueble heredado permite pagar impuesto de sucesiones y gastos notariales, evitar adjudicaciones forzosas y reorganizar la sociedad familiar con normalidad.
¿Se puede financiar la mejora de un activo para venderlo o refinanciarlo después?
Sí, siempre que el inmueble sea garantía y exista estrategia clara de salida (venta/refinanciación). Estructuramos disposiciones por hitos y carencia para revalorizar el activo dentro del plan de reestructuración.
¿Qué documentación acelera la aprobación en estos procesos?
Nota simple y escrituras del inmueble, tasación si existe, detalle de deudas a cancelar (Hacienda/SS/embargos), organigrama y destino del capital. Con eso definimos importe, LTV y plazos flexibles.
¿En cuánto tiempo puedo disponer del capital y cómo se formaliza?
Trabajamos para dar respuesta en 24–72 horas con expediente completo. La firma es ante notario con oferta vinculante y desglose de costes, priorizando seguridad jurídica y ejecución ágil del plan.
Principales riesgos y cómo mitigarlos en la reestructuración
Respondes con el inmueble. Mitigamos con LTV moderado, cuota asumible, cronograma realista y, si procede, carencia. Planificamos la transición a banca cuando mejoren los ratios para reducir el coste total.
