Cuando una empresa se enfrenta a una urgencia financiera, una oportunidad de inversión o una situación compleja que la banca tradicional no quiere asumir, los prestamistas privados se convierten en una alternativa eficaz. Pero es normal que surjan dudas: ¿es legal?, ¿cómo funciona?, ¿qué garantías tengo?, ¿qué pasos se siguen?
En este artículo te explicamos cómo es el proceso regulado con un prestamista privado, cuáles son sus fases, qué implicaciones tiene y cómo asegurarte de que todo se haga con seguridad jurídica.
Y si buscas una firma experta en este tipo de operaciones, ProActivo Finance lleva más de 15 años estructurando préstamos privados para empresas, inversores y promotores en toda España.
¿Qué es un préstamo privado y cómo se diferencia de uno bancario?
El préstamo privado es una operación de financiación realizada por un inversor o entidad no bancaria, que aporta liquidez a cambio de una garantía real, normalmente un inmueble libre de cargas.
La diferencia principal con los préstamos bancarios está en la agilidad del proceso, la flexibilidad en los requisitos y la capacidad de ofrecer soluciones a medida incluso en situaciones que los bancos rechazan, como embargos, morosidad o procesos judiciales en marcha.
El proceso paso a paso: cómo se formaliza un préstamo privado
Contrario a lo que muchos creen, los préstamos privados no son acuerdos informales ni carecen de regulación. Todo el proceso está debidamente documentado y supervisado ante notario, garantizando seguridad para ambas partes.
Estudio preliminar (sin coste)
El cliente presenta su caso: necesidad de financiación, situación jurídica del inmueble, urgencia, etc.
▪️ En operaciones como reformas urgentes, se analiza el proyecto y el valor del inmueble.
▪️ En casos como cancelación de embargos o subastas, se prioriza la rapidez.
Valoración del activo
Se revisa el valor de mercado del inmueble que se utilizará como garantía. Esta tasación sirve de base para calcular el importe del préstamo.
Propuesta de financiación
Si la operación es viable, se entrega una propuesta con importe, tipo de interés, plazo, carencia (si aplica) y gastos. Todo de forma transparente.
Firma ante notario
El contrato de préstamo se formaliza en escritura pública.
▪️ En caso de préstamos para herencias, se incorpora la aceptación y adjudicación del bien heredado.
▪️ En operaciones urgentes, como cancelación de embargos, puede firmarse en menos de 72 horas.
Desembolso inmediato
Una vez firmada la escritura, los fondos se transfieren el mismo día o en las siguientes 24 horas.
Este proceso garantiza seguridad jurídica, transparencia y total trazabilidad. Todo queda debidamente registrado ante notario, incluyendo las condiciones, las garantías, y las obligaciones de ambas partes.
¿Qué garantías tiene una empresa que solicita financiación privada?
En España, los préstamos privados con garantía inmobiliaria están regulados y se inscriben en el Registro de la Propiedad. Esto significa que:
▪️ Todo el proceso es legal y formal.
▪️ La operación se realiza mediante escritura pública.
▪️ Los intereses están claramente definidos en el contrato.
▪️ Se inscribe una carga real sobre el inmueble, lo que ofrece seguridad al inversor y claridad para el cliente.
Cuando se trabaja con profesionales serios, como los que gestionamos préstamos para reformas en diversas ciudades del país, el proceso es ágil, claro y libre de sorpresas.
Situaciones frecuentes en las que interviene un prestamista privado
Estas operaciones no solo se dan en contextos de urgencia, también son habituales en estrategias de inversión empresarial.
▪️ Cancelación de embargos que paralizan operaciones o bloquean cuentas
▪️ Pago de impuestos de sucesiones para aceptar una herencia que involucra inmuebles
▪️ Inyección de liquidez para afrontar reformas empresariales o ampliaciones
▪️ Anticipos de capital para iniciar proyectos inmobiliarios o desbloquear promociones
Por ejemplo, si una empresa se enfrenta a una subasta inminente de su local, puede acceder a un préstamo para cancelar embargos y subastas con respuesta rápida.
Y en escenarios sucesorios, donde aún no se ha inscrito la herencia, el acceso a un préstamo para herencias permite desbloquear los activos sin depender de largos trámites notariales o bancarios.
¿Cómo elegir al prestamista adecuado?
Es clave trabajar con firmas especializadas, que:
▪️ Cuenten con trayectoria y experiencia
▪️ Expliquen todas las condiciones de forma clara
▪️ Formalicen siempre ante notario
▪️ Ofrezcan propuestas personalizadas
▪️ Tengan referencias reales de otras operaciones
Evita tratos informales, sin documentación ni registro legal. La financiación privada debe ser una solución segura, no un riesgo añadido.
¡Hablemos de tu caso!
Si estás evaluando una operación de capital privado, necesitas liquidez con urgencia o tu banco ha paralizado la financiación, en ProActivo Finance podemos ayudarte.
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