En el entorno empresarial español, la necesidad de obtener liquidez rápida y eficaz se ha vuelto más frecuente, especialmente cuando las empresas se enfrentan a embargos de cuentas, subastas inminentes o bloqueos de acceso a financiación bancaria tradicional.
En estos contextos, entender los diferentes tipos de financiación y cuándo optar por capital privado puede marcar la diferencia entre salvar una empresa o verla paralizada.
En este artículo te explicamos qué tipos de financiación existen, cuándo cada uno es útil, y por qué los créditos de capital privado para empresas son muchas veces la mejor salida en situaciones complejas.
Si estás en esa encrucijada, en ProActivo Finance podemos ayudarte a estructurar una solución rápida, legal y adaptada.
¿Qué opciones de financiación existen para empresas?
Los modelos de financiación empresarial en España pueden agruparse en cuatro grandes bloques:
▪️ Financiación bancaria tradicional: préstamos, líneas de crédito, pólizas. Exigen solvencia, historial impecable y tiempo de espera.
▪️ Financiación pública: como líneas ICO o subvenciones. Requieren trámites burocráticos, justificaciones y plazos largos.
▪️ Financiación alternativa: como crowdlending, leasing o factoring. Interesante en ciertos casos, pero no siempre útil para urgencias.
▪️ Financiación privada con garantía inmobiliaria: rápida, directa y enfocada a operaciones con activos que respalden la solicitud.
Este último tipo, aunque menos conocido, es clave cuando la empresa necesita actuar con urgencia y sin pasar por semanas de espera bancaria.
¿Por qué el capital privado es útil en casos de embargo o subasta?
Cuando una empresa entra en conflicto con Hacienda, Seguridad Social o proveedores, se expone a situaciones límite: bloqueo de cuentas, embargos, avisos de subasta pública, etc. En estos escenarios, el tiempo juega en contra.
¿Qué ocurre si esperas a que el banco estudie la operación durante un mes o más? Probablemente la subasta ya se habrá ejecutado o el embargo consumido tus recursos.
Aquí es donde entra en juego el capital privado:
▪️ Se estudia el caso en 24-48 horas
▪️ Se ofrece financiación basada en el valor del inmueble
▪️ Se actúa antes de que la situación se vuelva irreversible
Por ejemplo, si tu empresa necesita evitar la pérdida de un local o nave en subasta, puedes acceder a un préstamo para cancelar embargos y subastas con respuesta inmediata y firma ante notario.
Garantías: el papel clave del inmueble en la financiación privada
El acceso a este tipo de financiación no depende de tu CIRBE ni de informes bancarios. Lo que realmente importa es:
▪️ El valor del inmueble (nave, local, terreno, vivienda, etc.)
▪️ Que esté libre de cargas o con capacidad para responder a una segunda hipoteca
▪️ Que la operación tenga coherencia económica
¿Significa esto que no importa el uso que le des al capital? No. Debes justificar una finalidad empresarial o de inversión. En ProActivo Finance no financiamos consumos personales, pero sí:
▪️ Empresas que necesitan reformas urgentes en su inmueble comercial
▪️ Proyectos que requieren cancelar deudas para liberar la actividad
▪️ Casos hereditarios donde se necesita aceptar una propiedad para poder vender o invertir
En estos contextos, el préstamo para reformas también puede ser una excelente herramienta para revalorizar activos antes de ponerlos en el mercado.
Y si el activo está en proceso de herencia… ¿también se puede financiar?
Sí. Aunque muchas veces se cree lo contrario, es posible estructurar operaciones de capital privado sobre propiedades en proceso de adjudicación, siempre que exista un acuerdo entre herederos y se haya iniciado el proceso notarial.
Hablamos de lo que se conoce como préstamo para aceptación de herencia, que te permite:
▪️ Pagar impuestos de sucesión
▪️ Cancelar cargas asociadas a la propiedad
▪️ Obtener liquidez mientras se concluyen los trámites de la herencia
Si necesitas más información sobre este tipo de operación, puedes ver cómo funciona el préstamo para herencia que gestionamos habitualmente para nuestros clientes.
¿Cuándo conviene considerar el capital privado?
El capital privado no es para todos los casos ni para todas las situaciones, pero es la solución más viable cuando:
▪️ El banco ha rechazado o paralizado la operación
▪️ Hay urgencia por tiempo: subasta, embargo, bloqueo de actividad
▪️ Se necesita una solución flexible y sin historial bancario perfecto
▪️ Se dispone de un inmueble como garantía
Y lo mejor: el proceso es transparente, legal, formalizado ante notario y con condiciones claras desde el primer momento.
¿Valoramos tu caso?
Si estás analizando tus opciones y no sabes si puedes acceder a financiación privada, en ProActivo Finance podemos ayudarte a estudiarlo sin compromiso.
Nuestro equipo evalúa el valor del activo, analiza la urgencia y te plantea una propuesta clara y a medida en menos de 48 horas.
Tu inmueble puede ser tu mejor carta para recuperar liquidez, frenar embargos o ejecutar ese proyecto que el banco no comprende.
