En el mundo de la financiación empresarial e inmobiliaria, no todo es cuestión de tipo de interés. De hecho, muchas veces lo más importante es el tiempo de respuesta, la flexibilidad del producto y la capacidad de adaptación a contextos complejos.
Por eso, cada vez más empresas e inversores están optando por soluciones alternativas, como la hipoteca de capital privado, frente al clásico préstamo bancario.
Desde ProActivo Finance, te contamos en este artículo cuándo puede tener más sentido pagar un poco más, si eso significa cerrar una operación en días y no en meses, y por qué este tipo de financiación puede marcar la diferencia entre perder una oportunidad o aprovecharla a tiempo.
¿Qué es una hipoteca de capital privado?
Una hipoteca de capital privado es un préstamo que se concede utilizando un inmueble como garantía, pero que no proviene de una entidad bancaria tradicional, sino de fondos o inversores privados. Este tipo de financiación está diseñada para situaciones donde la banca no actúa con la rapidez o flexibilidad necesarias.
Se trata de operaciones respaldadas por activos inmobiliarios, dirigidas especialmente a empresas con urgencia de liquidez, promotores que necesitan financiar etapas críticas de su obra, o inversores que no pueden esperar meses por una respuesta del banco.
¿Por qué las empresas e inversores están optando por capital privado?
Las entidades bancarias siguen criterios muy estrictos, especialmente tras las últimas regulaciones financieras. Esto deja fuera a muchos empresarios o promotores que tienen patrimonio, pero arrastran alguna situación compleja: deudas con Hacienda o la Seguridad Social, presencia en ASNEF, procesos judiciales abiertos, etc.
En estos casos, la agilidad lo es todo. Si, por ejemplo, estás a punto de perder una propiedad en subasta, o necesitas liquidez inmediata para cerrar una compra, esperar la burocracia de un banco no es viable.
El capital privado, en cambio, permite cerrar operaciones en 5 a 10 días, ofreciendo estructuras adaptadas al tipo de operación, sin importar tanto el historial del cliente, sino el valor del inmueble ofrecido como aval.
¿Y qué pasa con los intereses más altos?
Sí, el coste financiero de una hipoteca privada puede ser mayor que el de un préstamo bancario, pero hay que analizar el contexto completo. ¿Cuánto pierdes por esperar 3 meses? ¿Qué coste tiene no poder comprar un inmueble con alta rentabilidad? ¿Cuánto te cuesta mantener embargos bloqueando tus cuentas?
En muchas situaciones, el coste adicional de una hipoteca privada se justifica con creces por el beneficio financiero que permite generar, o por el simple hecho de evitar la pérdida de un activo.
Casos típicos en los que conviene elegir capital privado
Estas son algunas situaciones en las que una hipoteca de capital privado marca la diferencia:
▪️ Empresas con incidencias en registros de morosidad que necesitan liquidez urgente.
▪️ Promotores inmobiliarios que necesitan capital para terminar una fase y poner a la venta.
▪️ PYMES con procesos de embargo que requieren un rescate rápido para evitar bloqueos operativos.
▪️ Inversores que necesitan financiación puente para comprar un inmueble antes de vender otro.
En estos escenarios, productos como la hipoteca puente también entran en juego como solución estratégica.
¿Y si tienes varias deudas pendientes?
Cuando el problema es el exceso de créditos abiertos, la opción más inteligente puede ser unificar toda la deuda bajo un solo préstamo con garantía hipotecaria.
En ProActivo Finance ofrecemos la posibilidad de hacerlo a través de nuestra solución de reunificación de deudas con capital privado, ideal para simplificar pagos y mejorar el flujo de caja sin tener que vender activos.
Este tipo de operación no solo te da aire financiero, sino que te permite recuperar el control de tu empresa y enfocarte en crecer.
Lo que deberías tener claro antes de decidir
Antes de elegir entre un préstamo bancario tradicional o una hipoteca privada, te recomendamos tener en cuenta:
▪️ El plazo que tienes disponible: si no puedes esperar, el capital privado es tu vía.
▪️ El nivel de urgencia del proyecto: una oportunidad inmobiliaria no espera.
▪️ Tu perfil crediticio actual: si la banca no te aprueba, esta alternativa te mantiene en juego.
▪️ La garantía disponible: si tienes una propiedad, puedes convertirla en liquidez sin vender.
La clave está en analizar bien tu contexto, tus tiempos, y el retorno que puedes generar con la financiación que recibas. No siempre lo más barato es lo más rentable. A veces, pagar más es la única forma de avanzar.
¿Buscas agilidad, discreción y soluciones personalizadas?
En ProActivo Finance, llevamos más de 15 años estructurando hipotecas privadas, préstamos con aval inmobiliario y soluciones a medida para empresas e inversores. Sabemos lo que implica moverse rápido y entendemos la lógica detrás de cada operación.
Nuestro compromiso es ofrecer financiación que funcione en el mundo real, no solo en el papel. Si necesitas liquidez en 72 horas, o una estructura de financiación que un banco nunca te aprobaría, estamos aquí para ayudarte.
